民生管不住80後行長不是意外 上海支行5年來沒管好過

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4月24日,滬指創下瞭今年以來的最大單日跌幅,源於上周的三場風暴繼續發酵:民生銀行(600016,買入)30億假理財案曝光、千億委外贖回潮、銀監會10天發9份監管文件。

在銀行業風聲鶴唳的時候,民生銀行曝出北京航天橋支行行長張某涉嫌偽造理財產品,用以表外放貸,掩蓋約30億元的“蘿卜章”票據造假窟窿;發行“飛單”產品彌補投資產業基金的虧損等等。

富凱財經發現,該案具有極大的特殊性,包括支行行長張某屬於80後、受騙者絕大多數為該行私人銀行客戶、購買額在100萬至數千萬之間、兌付賬戶為私人賬戶、此類理財產品已交易過多次······

央廣網稱,多位成功兌付的投資者證實,不僅用於投資的資金劃給瞭私人賬戶,而且到期後的兌付資金也來自於私人賬戶。在醜聞爆出之前,投資者已成功兌付瞭多筆,且由個人帳戶兌付。21世紀經濟報道通過調查發現,理財產品的多位“轉讓人”疑似親屬關系,其中甚至有三位“轉讓人”身份信息地址顯示一致,不出意外地話應為一傢三口。換言之,受害投資者把巨額理財資金打給瞭一傢三口,真是不可思議!!!

很明顯,正規的轉讓理財產品皆在櫃臺辦理,絕不會出現交易雙方直接打款與兌付。不禁要問:這些高凈值客戶不知道流程的貓膩嗎?資金往來都通過個人賬戶從未擔心過嗎?說到這裡,我們不能隻埋怨銀行,本案中的投資者大多是千陽台擴建萬元資產的,怎可能毫不懷疑地將資金劃給私人戶頭?

其實本案曝出並不意外,看看銀監會上海監管局的處罰決定就能感覺到,民生銀行這內部控制有多麼不堪。

富凱財經梳理瞭銀監會公佈的今年以台灣油煙處理專家|油煙處理|油煙處理機|油煙處理設備|除油煙機|除油煙機推薦來的民生銀行違規事件:

長春分行票據業務部原總經理對該行違規辦理商業承兌匯票買入返售業務負有直接責任。

南通分行辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票貼現

蘇州分行通過結構性存款前置收益質押簽發全額銀票再貼現方式虛增存款、以第三方貸款優惠利率補貼方式處置問題(不良)資產、票據發托後仍開展同業票據交易

南寧分行以貸轉存虛增存款、台陽台裝修達人網-陽台防水,陽台漏水,陽台外推,陽台擴建,陽台鐵窗安裝辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票業務。

上海分行未能通過有效的內部控制措施發現並糾正其員工私售行為,內部控制嚴重違反審慎經營規則。

濟寧分行辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票

長沙分行對未審驗貿易背景真實性的銀行承兌匯票代理貼現、轉貼現;未經總行授權辦理票據業務、對靜電機安裝未經授信企業進行貼現融資、為轉貼現票據提供回購承諾。 X-701/Mini手作鮮食堂|寵物食品|貴賓狗飼料|貴賓狗飼料推薦|紅貴賓飼料|紅貴賓飼料推薦

······

可見,民生銀行的承兌匯票業務是違規高發環節,也反映出其內部控制“有洞可鉆”。

此外,去年12月民生銀行還爆出不堪入目“潛規則”醜聞:該行北京分行一名業務主管利用職位便利性騷擾女職員,時間長達半年。民生銀行對這位主管做出撤職和解除勞動合同處分。但狗血劇情並未結束,今年4月涉事主管向民生銀行索賠經濟賠償金2289730.52元、各項獎金24033400.00元。

值得註意的是,早有賣方機構看空民生銀行股價。3月底,申銀萬國研報對民生銀行維持減持評級,並給出以下兩大理由。

第一,基本面走弱:由於民生銀行以其基金的中小企業貸款和非標投資而聞名,銀行間負債占比由 2015 年的 30%上升至 35%,遠高於同業平均水平的 20%。不良貸款比逾期 90 天以上貸款比例為 83%而行業平均水平為 99%。

第二,股權爭奪激烈:民生的股權結構一直比較分散,2014-2015 年公司高管層劇烈變動之後,分散的股權結構引發瞭激烈的股權爭奪。其中,安邦仍是第一大股東,但保監會監管加強後,安邦保險因為其激進的歷史記錄而會受到更嚴厲的監管,這會導致民生銀行股票承壓。


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